Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

Топ-4. Райффайзенбанк

Рейтинг (2021): 4.25

В Райффайзенбанке получить нужную сумму в отделении или даже с бесплатной доставкой можно всего за 1 день. Для этого достаточно подать онлайн-заявку, получить SMS о ее одобрении и предоставить онлайн-выписку о доходах с сайта госуслуг, а также электронную версию паспорта. Рефинансировать можно кредиты до 2 млн. руб. без обеспечения, до 600 тыс. руб. – еще и без подтверждения дохода. Но при отказе от страхования теряется другое преимущество – фиксированная ставка вырастает на 4‒5 пунктов. Существует лимит и по минимальной сумме досрочного погашения, но только при проведении операции в офисе.

Характеристики: Сумма: до 2 млн. руб. Ставка: 7.99%Срок: от 1 месяца до 5 лет

Как получить рефинансирование

Чтобы добиться более выгодных условий кредитования, следует действовать в следующем порядке:

Изучить предложения от банков, обращая внимание на оптимальные условия рефинансирования, и выбрать наиболее выгодные для себя. Перед подачей запроса настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить итоговую переплату по текущему и новому договору

Запросить от кредитора справку с указанием остатка задолженности. Подготовить пакет документации для нового банка. После подачи запроса банк проверит анкету заемщика и оценит степень безопасности выдачи заемной суммы. Для подписания договора клиента приглашают в офис вместе с документами. Деньги банк переводит напрямую по предоставленным в справке реквизитам, либо выдает наличными для самостоятельного закрытия кредитных линий в других финучреждениях. Вместе с договором клиенту выдают новый график погашения с указанием точной суммы и даты платежа. После расторжения договора с предыдущими кредиторами берут справку об отсутствии финансовых претензий и внесении оговоренной ранее суммы.

Рефинансировать долг в новом банке не сложнее, чем оформить стандартный потребительский заем. Добавляется только этап согласования суммы и погашения предыдущих кредитных задолженностей.

Рефинансирование кредита без справок из банков

Иногда банк соглашается рефинансировать кредиты без предоставления справок из банков. Чтобы получить необходимую сумму для консолидации нескольких непогашенных кредитов, достаточно предъявить 1 справку об основном долге и запросить сверх задолженности свободные средства, чтобы рассчитаться с другими кредиторами.

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Например, у клиента есть 2 кредитки, автокредит, ипотека в разных банках. Чтобы получить деньги в пределах запрашиваемого лимита, достаточно подтвердить долг в одном из финучреждений, запросив остальные средства наличными для самостоятельного закрытия задолженностей. Банк одобрит выдачу суммы, если будет уверен в платежеспособности человека.

Без подтверждения дохода

Банк заботится о собственном финансовом благополучии, отсекая от сотрудничества граждан, чья кредитная история испорчена. Однако есть и противоположная ситуация, когда для получения займа не потребуется даже справка о трудовом доходе.

Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:

1. Владельцы вкладов с крупными суммами инвестиций.
2. Сотрудники компаний, перечисляющих зарплату на карты и счета этого банка.
3. Иные варианты длительного и успешного сотрудничества.

Для банка важна не сама справка о зарплате, а возможность убедиться, что заемщик надежен и платежеспособен.

Без поручителей

Целевая программа рефинансирования предполагает оформление полноценного договора кредитования, придерживаясь стандартных правил банка.

Рефинансируя долг клиента, банк не выдвигает специальных условий по предоставлению поручителей или дополнительного залогового обеспечения. Решение о поручителях принимается каждым банком в индивидуальном порядке, если кредитная история или платежеспособность человека вызывает сомнения.

 Чтобы упростить процесс оформления, в общем перечне условий рефинансирования нет требования предоставить поручителей.

Рефинансирование кредита по паспорту

Услуги рефинансирования банки зачастую предлагают в рамках обычного потребительского кредитования, единственным отличием от которого служит нацеленность на погашение текущих кредитных обязательств за счет полученных от другого кредитора денег.

Если нет возможности подтвердить справкой наличие непогашенного долга, предусматривается вариант нецелевого кредитования по паспорту. Банк предложит оформить кредит по двум документам, одним из которых будет внутренний паспорт гражданина России, а второй предоставляют на выбор:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• иной равнозначный документ.

Если клиент считается зарплатным или имеет возможность подтвердить доход без работодателя, допускается оформление рефинансирования по паспорту, без предъявления справки о зарплате.

Сравнение ставок в разных банках

Разные банки предлагают различные условия по рефинансированию кредитов. В данном перечне будут присутствовать все наиболее значимые банки, которые предоставляют подобные услуги.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает стандартную систему перекредитования: заявка рассматривается в течение 1 дня, предоставляет минимальную ставку под 12,5%, с максимальной суммой кредитования до 3000000 р. и для подтверждения кредитоспособности требуется представить справку 2НДФЛ, а также провести запрос работодателю, либо справку по форме банка.

Азиатско-тихоокеанский банк

Данный банк один из самых быстрых по рефинансированию кредитов. Заявка рассматривается в тот же день, подтверждение дохода не требуется, однако максимальная сумма ограничена 700000 р. а минимальная ставка по кредиту стоит на уровне 15%.

Банк Зенит

Рефинансирование в данном банке хорошо подходит для длительных сроков погашения кредита, так как максимальный срок можно увеличить вплоть до 7 лет. Заявка рассматривается 2 дня, минимальная ставка стоит на отметке в 12,5%, а максимальная сумма составляет 3000000 р. Однако, для подтверждения основного дохода вам понадобится собрать большое количество документов: справку 2НДФЛ, справку 3НДФЛ, справку по форме банка, запрос работодателю и справку по форме организации-работодателя.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет перекредитование при минимальной ставке под 12%, с максимальной суммой до 2000000 р. Заявка рассматривается до 3-х дней и для подтверждения основного дохода требуются справки 2НДФЛ и 3НДФЛ, а также справка по форме банка с запросом работодателю.

Рефинансирование кредитов, при определённых обстоятельствах, может стать настоящим спасательным кругом для многих людей, однако сложности, которые могут возникнуть у заёмщика при попытке воспользоваться услугой перекредитования, отпугивают очень большое количество должников. Облегчение механизма рефинансирования помогло бы исправить ситуацию в лучшую сторону, однако банки, в большинстве своём, не заинтересованы в улучшении данной процедуры, так как это требует изменения законов Российской Федерации и вливания больших материальных ресурсов.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Обычно изучается кредитная история заемщика, имеют значение различные факторы:

трудоустройство

Важно, чтобы заемщик работал на официальной работе или был ИП, самозанятым с прозрачными доходами;
российское гражданство заемщика;
возраст – 21-65 лет;
стаж трудовой деятельности не менее полугода;
кредитная история. Просрочки и нарушения нежелательны;
место регистрации

Желательно, чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где он просит рефинансирование;
уровень дохода. С октября 2019 года на все ежемесячные платежи заемщика не должно уходить более 50% его дохода. Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки заявителя самостоятельно на основании данных бюро кредитных историй.

Через какое время можно сделать рефинансирование, и как это происходит?

1. Если было своевременно внесено не меньше 6-ти взносов по кредиту.
2. Если ранее договор не продлевался и не реструктуризировался.
3. Если до окончания договора осталось не менее полугода.

Если клиент соответствует этим пунктам, он получит одобрение.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита

Однако важно помнить, что переплата станет выше.
Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях

Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.

Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Тогда, когда новые условия подходящие: и по размеру процента, и по тому, что соискатель получает быстро нужную сумму, чтобы в первой инстанции не переплачивать за счет начисленных пеней и штрафов. Рассматривая рефинансирование кредита, стоит остановиться на весомых плюсах, а также минусах. В начале о сильных сторонах:

• получаете нужную сумму для погашения долга, чтобы избежать комиссий, штрафов;
• не портите финансовую репутацию и кредитную историю;
• получаете финансовую выгоду — не переплачиваете.

Среди минусов, кроме самого наличия займа, как такового, можно выделить и другие:

• услуга не выгодна на маленьких суммах;
• далеко не все банки разрешают практику, поскольку не хотят отпускать своего клиента.

Вот простой пример: у вас в одном банке ипотека, из которой осталось 3 года и 1 млн. рублей долга. Годовой процент 15% без дополнительных комиссий или штрафов. За год процентные ставки на фоне кризиса резко упали, и другой банк предлагает вам кредит на те же 3 года, но под 12%, или на 4 года, но под 8%. Если платежи равными долями и включают погашение как тела, так и одновременно процентов, перекредитоваться очень эффективно.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

• Банк Восточный.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Райффайзенбанк.
• Банк Русский Стандарт.
• УБРиР.
• Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк — это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный — от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк — ВТБ 24. Процентная ставка — от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок — от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
4. Восточный;
5. Росбанк;
6. Банк Москвы;
7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

• УБРиР;
• Интерпромбанк;
• Связь банк;
• Райффайзенбанк;
• СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
3. Более мягкие условия;
4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Какие кредиты можно рефинансировать? 

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? 

Как рефинансировать микрозаймы? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
3. Военный билет.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Страховой номер.
6. Водительское удостоверение при наличии.
7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
2. Выписку по дебетовой карте.
3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

• справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
• справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
• реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Топ-5. ВТБ

Рейтинг (2021): 4.11

Банк является главной структурой одноименного финансового конгломерата с коммерческой и государственной долей владения. В мае 2020 года ему была присвоена максимальная рейтинговая оценка ruAAA, что подтверждает его исключительно высокую надежность. Услуга рефинансирования от ВТБ распространяется на разнообразные виды банковских кредитов и предусматривает стандартные условия. Из плюсов – сниженная ставка при подаче заявки онлайн, отсрочка первых платежей на 3 месяца и кредитные каникулы 2 раза в году. Минус – нельзя рекредитовать задолженность в самом ВТБ.

Характеристики: Сумма: до 5 млн. руб. Ставка: от 6%Срок: до 7 лет

ВТБ24

ВТБ24 «перескакал» Сбербанк по количеству допустимых к рефинансированию кредитов. Здесь кредитозаемщикам предоставляется возможность объединить сразу до 6 кредитов.

При этом банком применяется кредитный тариф – 15% годовых, а выплатить обязательство можно за 5 лет. Максимальную сумму, которую ВТБ24 может выделить на перекредитование ваших проблемных денежных займов – 3 млн. руб.

На рефинансирование в ВТБ24 могут претендовать граждане РФ, которые официально трудоустроены, т.к. ВТБ24 запросит подтверждение вашего источника доходов. Кроме того, у ВТБ24 есть несколько требований к самим проблемных кредитам.

Требования к кредитам, которые нуждаются в рефинансировании:

• Остаточный период действия: не менее 3 мес.
• Ежемесячная выплата обязательства
• Кредит был выдан в российских рублях
• По действующему кредиту нет текущих просрочек

Оформляя потребительский кредит на перекредитование проблемной задолженности, кредитозаемщик может дополнительно получить кредитную карту от ВТБ24, автокредит, ипотеку или кредит наличными.

Рефинансирование ипотеки с просрочками

Наряду с размером суммы, особенностью ипотечного кредита ялвяется то, что оформляя его, клиент вступает с банком в залоговые отношения. Поэтому для рефинансирования ипотеки в другой финансовой организации необходимо переоформить залог на нее.

Обратите внимание! Рефинансирование ипотеки с просрочкой возможно, если просрочка длилась не более 10 дней и имела место не чаще раза в полгода при чистой кредитной истории. По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора

По условиям банков, заемщик должен совершить не менее 6-ти или 12-ти ежемесячных выплат в исполнение первоначального ипотечного договора.

Чтобы осуществить рефинансирование, убедитесь, что договор ипотеки не содержит условия о ее запрете. Затем предпринимаются следующие шаги:

• попытка рефинансирования или реструктуризации кредита в собственном банке — при положительном ответе договор просто перезаключается на новых условиях;
• поиск финансовой организации с наиболее выгодными условиями — в случае отказа банка, с которым заключен договор ипотеки;
• обратиться в выбранный банк с заявлением о рефинансировании, предоставив документ об отказе;
• обратиться в прежний банк для получения закладной, которую нужно переоформить на новый;
• зарегистрировать залог в Росреестре;
• переоформить страховку;
• провести оценку рыночной стоимости и оформить заключение эксперта;
• заключить новый договор;
• оформить документы в регистрационной палате.

Перечень необходимых документов:

• паспорт заемщика;
• выписка с расчетного счета с информацией об остатке по ипотеке;
• закладная, на которой стоит отметка о передаче прав новому банку;
• первоначальный договор и его копия;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• страховой полис;
• заключение эксперта о рыночной стоимости объекта.

Почта Банк

В Почте банке можно перекредитовать проблемную задолженность, образовавшуюся в стороннем банке, но размер кредита на рефинансирование в данном банке гораздо меньше, чем у его конкурентов.

Почта Банк может предложить на сегодняшний день такие условия:

• Максимальная сумма займа: 750 тыс. руб.
• Тариф: от 16,9% годовых
• Период действия кредита: 5 лет

Кредитный тариф будет исчисляться индивидуально по каждой заявке, но даже привлечение созаемщиков не сделает этот кредитный продукт более привлекательным нежели вышеупомянутые кредиты таких банков, как Сбербанк или ВТБ24.

В Почта Банке претендовать на перекредитование долгового обязательства могут граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста.

Также Почта Банк выставляет условия к кредитам, который заемщик планирует рефинансировать:

• Валюта кредитования – российские рубли
• Активные просрочки по кредиту отсутствуют

Так что имейте в виду, что, если у вас есть просрочки по кредиту, подавать заявку в данный банк попросту бессмысленно.